"💡 A iCred é uma fintech especializada em crédito consignado. Fundada em 2021, a empresa atua de forma 100% digital e já estruturou mais de R$ 1,5 bilhão em créditos através de seus fundos (FIDCs). 🛡️ A iCred possui um forte sistema antifraude com validação biométrica: em quase 3 milhões de operações, houve apenas um caso de fraude. 🏆 Seus principais fundos possuem classificação máxima de risco “AAA” pela agência Fitch Ratings.

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🔄 O fluxo funciona assim: 1. A iCred origina os empréstimos (CCBs) para os beneficiários do INSS. 2. O INSS/Dataprev processa o pagamento e retém o valor da parcela diretamente do benefício. 3. Esses valores são repassados para a estrutura da operação e utilizado para pagar os investidores. Confira mais detalhes na lâmina do ativo:

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🛡️ O pagamento das parcelas é feito por desconto automático na folha de pagamento do INSS, o que reduz drasticamente o risco de atraso. 🛡️ A operação possui uma "camada" de proteção de 3% do seu valor total, que chamamos de subordinação. Se houver inadimplência, essa reserva é usada primeiro, protegendo o seu dinheiro. 🛡️ Nesta estrutura, o investidor está na "série sênior", o que significa que tem prioridade no recebimento. A camada subordinada só recebe após a série sênior ser paga. 🛡️ A operação segue regras de elegibilidade para os empréstimos, como limite de taxa de juros de 10%. Além disso, são vários contratos que compõe a operação, pulverizando o risco.

Entenda as garantias:

💸 A forma de pagamento prevista a partir do 6º mês do investimento. Com isso, todo o caixa disponível será usado para pagar a dívida, o que reduz o saldo devedor mais rapidamente. Além disso, existe a possibilidade de Quitação Antecipada. A partir do 55º mês (Outubro/2029), o originador pode recomprar todos os empréstimos restantes e encerrar a operação, pagando a rentabilidade total na curva.

O principal risco é o Risco de Inadimplência. Embora o desconto seja automático, a inadimplência pode ocorrer, sendo o falecimento do beneficiário o principal motivo. Nesse cenário, o benefício do INSS é encerrado e o fluxo de desconto na folha deixa de existir. Para mitigar esses riscos, a estrutura conta com garantias que reduzem a exposição do investidor, citadas no tópico anterior (principalmente a Subordinação de 3% e o próprio baixo índice de perda histórica da carteira).

A declaração de Imposto de Renda para produtos de renda fixa digital tem características específicas, pois a tributação é feita com base nas regras para criptoativos e não para a renda fixa tradicional. Isso significa que, no caso de pessoas físicas, a isenção de Imposto de Renda sobre ganhos de capital se aplica para vendas/liquidações com valor total de até R$ 35 mil mensais. Se a soma das vendas de todos os seus ativos digitais (incluindo criptomoedas) ultrapassar esse limite no mês, o lucro será tributado. O imposto deve ser pago no mês seguinte à venda, através de um Documento de Arrecadação de Receitas Federais (DARF).