📱 A Blipay é uma fintech fundada em 2022, especializada em crédito pessoal de curto prazo, 100% digital. A empresa usa tecnologia própria (Machine Learning) e Open Finance para analisar o risco , liberando empréstimos de baixo valor (ticket médio de R$ 120) em minutos via PIX. 📈 A Blipay já analisou mais de 1,5 bilhão de transações bancárias e possui um histórico de mais de R$ 407 milhões em créditos quitados (pagos) desde sua fundação. A empresa possui alta fidelização, com 98% dos clientes recorrendo a novos créditos.

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🔄 O fluxo funciona assim: 1. A pessoa física pede um empréstimo de curto prazo para a Blipay. 2. A Blipay aprova e um banco parceiro (BMP) emite o documento da dívida (a CCB). 3. A operação, financiada pelo investidor compra essa CCB. 4. Quando o cliente paga o empréstimo, o dinheiro vai para a operação e, por fim, é transferido para os investidores. Confira mais detalhes na lâmina do ativo:

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🛡️ A operação possui uma "camada" de proteção de 30% de seu valor total, que chamamos de subordinação. Essa camada de proteção absorve as inadimplências para proteger o investidor. 🛡️ A própria Blipay investe nessa camada subordinada de 30%. Isso garante que a empresa esteja alinhada com o investidor, pois ela será a primeira a perder dinheiro se os créditos não performarem bem. 🛡️ A Blipay usa um modelo próprio de Machine Learning e Open Finance para aprovar o crédito, baseado em 1,5 bilhão de transações analisadas.

Entenda as garantias:

💸 A forma de pagamento prevista é mensal, com início a partir de novembro de 2026. 🗓️ O calendário de pagamentos prevê 12 parcelas: Nov/2026: 8,2% Dez/2026: 8,2% Jan/2027: 8,2% Fev/2027: 8,3% Mar/2027: 8,3% Abr/2027: 8,3% Mai/2027: 8,3% Jun/2027: 8,4% Jul/2027: 8,4% Ago/2027: 8,4% Set/2027: 8,4% Out/2027: 8,5% 🔔 Os pagamentos ocorrerão nas datas previstas na lâmina do ativo e o MB enviará uma notificação no dia do pagamento.

O principal risco é o Risco de Inadimplência, ou seja, o tomador do crédito não efetuar o pagamento do empréstimo. Para mitigar esses riscos, a estrutura conta com garantias que reduzem a exposição do investidor, citadas no tópico anterior (principalmente a Subordinação de 3% e o próprio baixo índice de perda histórica da carteira).

A declaração de Imposto de Renda para produtos de renda fixa digital tem características específicas, pois a tributação é feita com base nas regras para criptoativos e não para a renda fixa tradicional. Isso significa que, no caso de pessoas físicas, a isenção de Imposto de Renda sobre ganhos de capital se aplica para vendas/liquidações com valor total de até R$ 35 mil mensais. Se a soma das vendas de todos os seus ativos digitais (incluindo criptomoedas) ultrapassar esse limite no mês, o lucro será tributado. O imposto deve ser pago no mês seguinte à venda, através de um Documento de Arrecadação de Receitas Federais (DARF).