🚛 A Billor é uma fintech fundada em 2023, com sede nos Estados Unidos. A empresa oferece soluções financeiras e operacionais para motoristas de caminhão independentes, com o objetivo de democratizar o acesso à propriedade de veículos. 🔄 O modelo de negócio da Billor consiste em comprar caminhões seminovos e vendê-los aos motoristas por meio de um sistema de leasing (empréstimo) acessível, sem entrada ou valor residual no final do contrato. 📈 Em seu primeiro ano de operação, a Billor alcançou um faturamento de US$ 16,7 milhões e um lucro líquido de mais de US$ 2,5 milhões.

Saiba mais

🛡️ 1. Veículos como Garantia: A Billor concedeu uma garantia real sobre seus ativos, o que inclui os caminhões adquiridos e outros equipamentos. 🛡️ 2. Recebíveis dos Contratos: Os direitos de recebimento dos pagamentos feitos pelos motoristas (nos contratos de leasing) são cedidos como garantia. 🛡️ 3. Recompra de Inadimplentes: A Billor pode ser obrigada a recomprar os ativos (caminhões) ligados a contratos que ficarem inadimplentes. 🛡️ 4. Controle da Conta: Em caso de inadimplência, a credora (Leste Optimus LLC) pode obter o direito de controlar a conta bancária onde os pagamentos dos motoristas são recebidos.

💸 Você receberá o valor investido + juros em 8 parcelas semestrais. 🗓️ O cronograma de pagamentos (conforme o gráfico) começa em 16/06/2026 e vai até 18/12/2029. 🔔 Atenção! Como o ativo é em Dólar, o pagamento em Reais (BRL) será afetado pelos custos de IOF e spread do contrato de câmbio no momento da nacionalização dos recursos.

Gráfico de liquidações:

O principal risco é o Risco de Crédito , ou seja, a capacidade de pagamento da Billor e da Leste Optimus LLC. Se essas empresas enfrentarem dificuldades financeiras, isso pode afetar o pagamento dos rendimentos esperados. Há também o Risco Cambial , pois o ativo é atrelado ao dólar americano, e variações na taxa de câmbio podem impactar o valor final do seu investimento em Reais. Para mitigar esses riscos, a estrutura conta com as garantias que reduzem a exposição do investidor, citadas no tópico anterior.

1. A Billor usará os recursos para expandir a frota de caminhões. 2. A empresa toma um empréstimo de uma estrutura financeira da qual o MB participa. 3. A MB Securitizadora tokeniza o direito de receber os pagamentos desse empréstimo. 4. Os motoristas pagam seus contratos de leasing para a Billor, que usa esses recursos para pagar o empréstimo, e esse dinheiro é usado para pagar os investidores. 💵 O investimento é lastreado em dólar. Portanto, o valor que você investiu vai acompanhar a cotação do dólar. Se o dólar subir em relação ao real, seu retorno (em reais) aumenta. Se o dólar cair, seu retorno diminui. Além da variação do câmbio, você recebe uma rentabilidade fixa de 9% ao ano.

Ver lâmina

A declaração de Imposto de Renda para produtos de renda fixa digital tem características específicas, pois a tributação é feita com base nas regras para criptoativos e não para a renda fixa tradicional. Isso significa que, no caso de pessoas físicas, a isenção de Imposto de Renda sobre ganhos de capital se aplica para vendas/liquidações com valor total de até R$ 35 mil mensais. Se a soma das vendas de todos os seus ativos digitais (incluindo criptomoedas) ultrapassar esse limite no mês, o lucro será tributado. O imposto deve ser pago no mês seguinte à venda, através de um Documento de Arrecadação de Receitas Federais (DARF).