A Trinus Co. opera como uma holding verticalizada que integra soluções financeiras e imobiliárias. A estrutura é sustentada pela TG Core Asset, um braço de gestão fundado em 2013 que funciona como o motor de funding da operação. Para garantir a emissão e liquidação regulada, o grupo conta com o Trinus Bank, autorizado pelo Banco Central. A originação das dívidas é feita pela Crediblue, plataforma especialista em Home Equity com mais de 2.000 parceiros comerciais e que cuida de toda a jornada do funil de crédito. É uma verdadeira máquina financeira estruturada e testada em campo.

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💼 Pessoas físicas tomam empréstimos oferecendo seus imóveis como garantia (modalidade Home Equity). A partir disso, emitem-se Cédulas de Crédito Imobiliário (CCIs) que formam o lastro de uma debênture. Você adquire tokens que representam os recebíveis dessa debênture, e o fluxo do pagamento das parcelas das pessoas físicas gera a sua rentabilidade.

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🛡️ Garantia Real Imobiliária: Os créditos são respaldados por imóveis, com um limite máximo de LTV (Loan-to-Value) de até 60% sobre o valor de liquidação forçada do imóvel em praças ideais. 🛡️ Subordinação: Há uma subordinação inicial de 20%, desenhada para chegar ao patamar de 25%. Se essa garantia cair abaixo de 20%, há uma recomposição obrigatória em até 15 dias. Isso age como um "colchão" que absorve os primeiros impactos em caso de calote. 🛡️ Governança do Ativo: Os imóveis devem ter seguro cobrindo o seu valor de avaliação e é proibida a presença de pendências de IPTU ou condomínio na formalização.

💸 O fluxo de pagamento previsto é o modelo de Cash Sweep, com início programado a partir do sétimo mês. Conforme os tomadores do crédito pagam suas parcelas, os valores entram no patrimônio da operação e ocorre a liquidação automática repassada aos investidores.

⚠️ O principal risco desta oportunidade está atrelado ao risco de crédito da própria empresa devedora. É fundamental entender também que, por ser uma oferta regulada pela Resolução CVM 88, o ativo não possui mercado secundário, o que significa que o investidor não poderá vender o ativo para terceiros antes da data de vencimento. Como em toda operação de crédito, existe a possibilidade de perda da totalidade do capital investido caso a devedora não honre seus compromissos. Para mitigar esses riscos, temos as camadas de garantias detalhadas no tópico acima.

🦁 O tratamento tributário para a Renda Fixa Digital (Tokens) segue a regulamentação dos criptoativos, o que traz uma característica bastante vantajosa para o investidor pessoa física. 🆓 A grande vantagem: existe isenção de Imposto de Renda sobre o ganho de capital caso a soma das suas vendas/liquidações de ativos digitais (incluindo tokens e criptomoedas) não ultrapasse o limite de R$ 35 mil no mês. 🧾 Apenas se as liquidações num determinado mês ultrapassarem este limite, haverá tributação sobre o lucro, com o devido recolhimento via DARF no mês subsequente. Ou seja, mantendo-se dentro do limite legal no mês da liquidação, o seu rendimento estará isento de IR.